黨的十六大特別是十七大以來,全省擔保機構堅持以服務中小企業為己任,擔保金額逐年增加,2011年突破千億大關。

截至今年6月底,全省擔保機構累計擔保中小企業22.1萬戶。

    對于山東中小微企業來說,眼下是一個比2008年還難熬的“冬天”。在訂單減少、國內外市場萎縮的背景下,融資難、融資貴考驗著中小微企業的生存能力。

　　為了幫助中小微企業渡過難關,近年來,我省通過財政注資,政策引導,創新服務,嚴格監管,規范運作,大力發展中小企業信用擔保事業,截至今年上半年,全省擔保機構擔保資金320億元,給中小企業“供血”4000多億元,有效化解了企業的“資金饑渴”。

　　搭建起銀企合作的橋梁

　　山東露易莎是一家能生產30余種復合調味品的企業,產品95%出口。受歐債危機影響,企業出口訂單大量減少。今年春天,企業好不容易拿下一份520萬元的出口訂單,卻苦于資金缺乏而無法生產。

　　正在企業左右為難時,山東銀聯擔保公司使露易莎很快得到了350萬元銀行貸款,解了企業的燃眉之急。如今,公司訂單不斷增加,今年以來已實現銷售收入3000萬元,利稅500余萬元。

　　“在我省,還有22.1萬戶中小微企業像露易莎一樣,通過擔保公司獲得融資擔保,其中不乏像歌爾聲學一樣發展成為規模以上的企業。”山東省擔保行業協會副秘書長郭淑紅介紹說,“目前全省中小企業每增加一元貸款,就有五毛是通過擔保獲得的。”

　　為何通過“信用擔保”的中小企業更易獲得銀行的關注?

　　中國工商銀行臨沂分行個人金融業務部總經理劉春青認為,近十年才興起的擔保行業,與銀行的市場化改革是密不可分的。“經濟體制改革以后,國有銀行開始面對多元化的經濟結構,但對銀行來講,缺乏相應的管理經驗,而且人手也不足。擔保公司相對人員較多,貸前調查專業細致,這在很大程度上彌補銀行的不足。”

　　“信用擔保更側重‘信用’二字,解決企業現金流緊張只是表象,更根本的目的是為企業增信。”

　　省中小企業辦規劃發展處副處長黃建東表示,融資難是影響中小企業發展的最大制約因素,其癥結在于中小企業的信用狀況很難做出準確評估,從而影響信貸決策。所以,信用擔保成為中小企業獲得銀行貸款的關鍵。

　　為銀行增加一道“防火墻”

　　“經營的是信用,管理的是風險,承擔的是責任。”這是記者在采訪中最常聽到的一句話。

　　據黃建東介紹,擔保是一個高風險、低收益的行業,作為擔保公司,最重要的就是控制風險的技術。同樣,作為中小企業信用擔保體系建設工作主管牽頭部門,為保證行業的健康運行,也要具有良好的風險控制、嚴格監管和規范運作。

　　為此,我省按照發展與監管并重的原則,建立了擔保機構的審批備案、信用評級、績效激勵、統計監管四項制度；制定了全省擔保機構從業人員資質認證辦法；組織實施了以規范提升為主題的擔保機構“151”工程,即在全省培育十佳信用擔保機構,50個規范型擔保機構,100個規范提升型擔保機構,初步形成了有效的監管體系。

　　在黃建東看來,這樣的中小企業擔保機構,既彌補了中小企業信用不足的缺陷,又百分之百承接了銀行貸款風險,對銀行貸款而言,無疑是增加了一道“防火墻”。

　　對此,臨商銀行公司部總經理李繼祥深有體會,“過去給中小企業貸款心里總是有種忐忑不安的感覺。有了擔保機構作擔保,心里踏實多了。擔保機構嚴格的風險控制技術,給我們提供了大批信譽優良的企業。與擔保公司合作后,我們不僅業務量增長快,而且沒出現一筆壞賬。”

　　“各方都有利可圖,是擔保行業壯大的根本。”農行臨沂分行副行長高峰對李繼祥的話十分認同。“2005年,我們首先與臨沂擔保簽訂了合同,授信5000萬元,專用于中小企業擔保業務。2011年,我們的授信額度已經增加到了3億元。擔保公司有效解決了銀企信息不對稱,我們對擔保企業的放貸更便捷、安全。”

　　數據為證,到今年6月底,全省擔保機構多年來累計已為22.1萬戶中小企業提供貸款擔保4183億元,受保企業新增銷售收入10421億元,新增稅金772億元,新增就業崗位402萬余個,有力的促進了中小企業發展；擔保機構自身經營狀況良好,提供就業崗位8295個,實現營業收入53億,上繳稅金4.7億元。

　　解決市場失靈的手段

　　信用擔保的另一個作用,體現在解決市場失靈的問題。

　　黃建東解釋說,盡管中小企業的重要性日趨凸顯,但不可否認的是,在發展壯大過程中,中小企業仍面臨著“融資難”的障礙。

　　“按照市場配置資源的基礎性作用,由于中小企業缺乏有效的抵押物和信用紀錄,銀行根本不可能提供貸款服務,這時只有擔保才能對中小企業進行信用補償,信用擔保已成為政府解決市場失靈的手段。”

　　我省加大對中小企業信用擔保體系建設的支持力度,過去五年,累計爭取國家專項資金35110萬元,省級專項資金安排10645萬元,扶持擔保機構292家。今年有103家擔保機構獲得國家和省擔保業務風險補償資金10670萬元；全省享受免稅的擔保機構達72家。

　　目前,全省已初步形成4類具有代表性的擔保機構:民營資本主導的擔保機構、　政府財政出資的擔保機構、依托大型國企成立的專業性擔保機構和會員制互助性擔保機構。

　　截至今年6月份,全省擔保機構已經發展到431家；注冊資金由119億元發展到320億元,縣一級實現擔保機構無空白。

　　“隨著民營資本大量進入,我省擔保行業已經由政府主導型轉向市場主導型,擔保行業活力明顯增強,擔保市場細分加快,品牌型擔保機構開始出現,以擔保為主業、以擔保中小企業為主體的特征明顯,擔保機構已經成為我省破解中小企業融資難的‘金鑰匙’。”黃建東對記者說。

　　從去年下半年以來,共為5萬多家中小企業擔保貸款1100多億元,為在歐債危機中受到重創、資金鏈斷裂的企業代償資金3億多元。今年上半年,規模以上中小企業增加值增長13.14%、主營業務收入增長17.6%、利潤增長14.6%、利稅增長15.2%,增速明顯高于全部規模工業,居全國前列。