本報(bào)濟(jì)南3月4日訊(記者　桑海波　實(shí)習(xí)生　高源駿)　只因五六年前少還了一毛錢,個(gè)人征信就出現(xiàn)了違約記錄,導(dǎo)致到銀行辦卡被拒,今后貸款也難以辦理。當(dāng)事人曹丹(化名)就因?yàn)檫@樣的一毛錢,為自己惹來一串麻煩。
　　前不久,家住濰坊的曹丹到當(dāng)?shù)匾患毅y行申辦信用卡,卻遭到了銀行的拒絕,理由是她的個(gè)人信用有問題。曹丹一聽蒙了,“我從來沒有借錢不還,信用怎么會(huì)有問題?”
　　通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng),曹丹才知道她的一張信用卡上有一筆0.1元的欠款,恰恰是這一毛錢導(dǎo)致了她信用“污點(diǎn)”的出現(xiàn)。
　　一毛錢欠款是如何產(chǎn)生的?曹丹回憶,五六年前,她曾在某國(guó)有銀行辦過一張信用卡,當(dāng)時(shí)只用過幾次,后來找不到卡片,就再也沒用過。曹丹說,她一直按時(shí)還款,若真是少還了一毛錢,只可能是一時(shí)疏忽。
　　曹丹趕忙跑到銀行還錢,沒想到當(dāng)初欠的一毛錢,因?yàn)樾枰�交納滯納金、罰息等,如今已經(jīng)“滾”到五元錢。“錢不算多,趕緊還上吧,想著能把違約記錄消掉,就太好了。”曹丹這樣想。
　　不過,銀行工作人員卻告訴曹丹,信用違約記錄一旦出現(xiàn),無特殊原因不能撤銷,且違約是客戶自身所致,更沒有理由消除。
　　聽說因此非但不能辦理信用卡,將來如果貸款的話,肯定也會(huì)受到影響。曹丹很著急,她沒想到自己當(dāng)年無意中的一毛錢欠款竟會(huì)給自己帶來這么多的麻煩。
　　省內(nèi)某商業(yè)銀行信貸部負(fù)責(zé)人劉先生說,像曹丹這樣的情況很多,個(gè)人信用報(bào)告一旦出現(xiàn)“污點(diǎn)”,將會(huì)影響到申請(qǐng)各類貸款、上保險(xiǎn)、求職、海外留學(xué)等諸多方面。“欠款只有區(qū)區(qū)一毛錢,顯而易見我肯定不是故意的,因?yàn)檫@樣就給記上違約,讓我長(zhǎng)期背著這個(gè)信用污點(diǎn),板子未免打得太重了。”曹丹認(rèn)為銀行也有責(zé)任,起碼在這一過程中,銀行沒有及時(shí)告知,未盡到應(yīng)有的提醒義務(wù)。
　　違約出現(xiàn)了如何彌補(bǔ),銀行沒有給出明確的建議,目前曹丹還在與銀行交涉。

五類情況最易產(chǎn)生信用污點(diǎn)

貸款未按時(shí)償還
　　個(gè)人按揭貸款未按時(shí)償還,該種情況出現(xiàn)主要是借款人忘記向約定還款賬戶中按時(shí)存入足額款項(xiàng)導(dǎo)致自動(dòng)扣款無法完成所致。
利率調(diào)整,還款不足
　　按揭貸款遇利率調(diào)整,特別是利率上調(diào)后,客戶依舊按照老的還款額向約定賬戶中存款,從而導(dǎo)致還款額不足,無法完成自動(dòng)還款,造成還款違約。

透支未足額還款
　　客戶在使用信用卡透支后,忘記還款或未足額還款,導(dǎo)致客戶個(gè)人征信出現(xiàn)違約記錄。

錯(cuò)過還款日期
　　客戶對(duì)本人貸款、信用卡的還款日期不清楚,導(dǎo)致延遲還款,使其個(gè)人征信出現(xiàn)違約記錄。

睡眠信用卡產(chǎn)生年費(fèi)
　　客戶不了解商業(yè)銀行的相關(guān)政策,或是由于意外激活信用卡,但又忘記歸還信用卡年費(fèi),從而造成個(gè)人征信出現(xiàn)違約記錄。

個(gè)人銀行卡切莫隨便借給他人

　　人民銀行濟(jì)南分行有關(guān)人士指出,隨著金融活動(dòng)越來越頻繁及社會(huì)契約意識(shí)越來越強(qiáng),養(yǎng)成維護(hù)個(gè)人信用的良好習(xí)慣越來越重要。
　　該人士建議,公眾在日常生活中應(yīng)加強(qiáng)自我信用管理,不要隨便將銀行卡借給他人使用,也不要隨意用自己的名義為親戚朋友辦理貸款,每個(gè)人用自己名義辦理的銀行卡或從銀行辦理的貸款都是自己負(fù)債的一部分。同時(shí),妥善安排有關(guān)信貸活動(dòng),選擇合適的還款方式,采取有效的提醒措施,確保每筆貸款和信用卡按時(shí)足額還款。　本報(bào)記者　桑海波　實(shí)習(xí)生　高源駿

有了信用污點(diǎn)盡快還款修正

　　不慎出現(xiàn)個(gè)人信用違約該如何彌補(bǔ)?人民銀行濟(jì)南分行有關(guān)人士建議,首先是要把已經(jīng)逾期未還的貸款或信用卡透支款盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的還款逾期,產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；第三是要注意養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和及時(shí)足額還款意識(shí),盡快重新建立個(gè)人的守信記錄。
　　省城一家商業(yè)銀行信貸部人士也為市民支招,如果對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)里的數(shù)據(jù)有異議,可以上報(bào)申請(qǐng)以求更正。此外,可以保持24個(gè)月的良好記錄已覆蓋不良記錄,千萬不能銷戶。“今后,不良記錄超過5年將會(huì)被刪除。”一位銀行人士表示,按照國(guó)際通行慣例,不良信用的記錄會(huì)保存7年；按照去年起草的《征信管理?xiàng)l例(第二次征求意見稿)》,今后征信機(jī)構(gòu)對(duì)采集的個(gè)人不良信息的保存期限為5年,自不良行為或事件終止之日起計(jì)算；超過5年的,征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予刪除。
　　本報(bào)記者　桑海波　實(shí)習(xí)生　高源駿